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中国保险经纪业发展中的问题与前景

 

保险经纪人是保险市场的重要组成部分,在国外已经拥有了几百年的历史。本文从对国外保险经纪人的特点分析出发,试图为中国保险经纪发展中遇到的问题寻找解决之道,并对发展前景作出分析。

国际保险经纪人的类型与特点

从世界范围来看,保险经纪人有以下类型:  代表被保险人的在保险市场中统称“零售类”保险经纪人;代表保险公司的再保险经纪人,又分合约再保险经纪人和临时分保再保险经纪人;代表“零售类”保险经纪人向国际市场分保的称为“批发类”保险经纪人。目前大多数的大型国际经纪公司同时提供所有的零售类和批发类的服务。世界一流的经纪公司具有如下主要特点:

透明有效的管理和组织架构;

结合短、中、长期经营目标的经营策略和方针;

一流的专业技术与知识;

高效率的营销渠道;

高品质、一致性强的售后服务;

对本国产业发展趋势的掌握;

对本国保险市场和国际市场的了解和宏观上的把握能力。

根据保险市场的成熟程度与客户的保险和风险管理理念,不同的保险市场中有各种形式的保险经纪公司,提供不同层次的服务:

提供保险公司业务来源的公司;

提供保险中介、安排及相关售后服务的公司;

提供全方位风险辨认、风险评估、风险控制、风险转移、索赔管理和其他保险售后服务,以及特殊风险管理与保险相关服务的公司。

国际保险经纪人如何提供服务

保险经纪人是为投保人服务的,保险经纪公司的服务通常可以分为一般保险经纪服务和增值保险经纪服务。一般保险经纪服务是指与安排投保有关的经纪服务,即保险经纪人通过识别、衡量、评价客户所面临的风险,设计适合其实际情况的风险管理与保险安排方案;选择最适合客户的保险方案,并协助办理投保手续。增值保险经纪服务是指上述服务以外的其它服务,例如:风险管理和咨询、防灾防损服务、协助索赔服务、安排再保险服务、利用国内、国际网络提供风险管理技术支持及其它相关服务等。

中国保险经纪人发展中遇到的问题及解决之道

作为新兴的朝阳产业,保险经纪事业具有十分灿烂的发展前景。我国拥有世界上最具成长潜力的寿险市场和巨大且日益增长的财险市场,为保险经纪人的发展提供了广阔的空间。但是,保险经纪人在我国毕竟是新生事物,其发展过程中还存在不少问题。

(一)、存在问题及产生的原因

我国保险经纪业面临的发展问题是比较突出的。从业务规模上看,去年我国近4000亿的保费年收入中,保险经纪公司仅贡献了1.28%,基本可以忽略不计。从效益方面看,目前国内近200家保险经纪公司中,能够盈利的屈指可数,绝大部分公司尚处于亏损状态。那么问题的原因何在呢?分析起来主要有以下几个方面原因

社会大众对保险经纪的附加值不重视或不明了;

保险经纪在财经体系中的社会和经济利益定位过低;

专业人才、技术的取得与养成不易;

缺乏完整的技术和专业性风险管理和保险的资讯系统;

大型和特殊产业项目的风险管理和保险、再保险经验不足;

多数客户以保费来取决经纪人的价值与绩效;

对国际市场的了解和经验不足。

(二)、问题的解决之道

我国引进保险经纪人,有利于加快国内保险业与国际接轨的进程,有利于进一步完善保险市场,维护投保人的利益,促进保险市场的公平交易和有序竞争。应该看到,在保险经纪公司解决了遇到的问题,渡过经营初期的难关后,在不远的将来我国也有条件培养出世界一流的经纪公司,这是因为在我国具有:

积极的长期经济、商业和法律总体经营环境;

超低的保险市场渗透率,长期的保险市场发展前景。中国人口占世界总人口的四分之一,产险保费占世界总保费的百分之一;

对优质风险管理、保险产品与服务的需求逐渐增加;

广阔的增长前景。                            

当前更为迫切的则是保险经纪公司要认清困难,致力解决发展中遇到的问题。首先,通过各种渠道和形式宣传报道保险经纪,培育保险经纪市场,使人们充分认识到保险经纪人的地位和作用,从而理解和欢迎保险经纪服务;其次,坚持合法经营,遵守职业道德,履行专业责任,积极打造自己的保险经纪品牌;第三,要积极开拓保险经纪市场,提高销售效率和企业实力,扩大市场占有率和社会影响;第四,尽快建立起一套适合中国国情的保险经纪工作流程、操作规范。建立起适合保险经纪经营的业务管理、客户管理、财务管理等方面的制度;第五,要致力与客户建立广泛深入的合作关系,合力营造资源共享、合作多赢的良性态势。

中国保险经纪人发展前景光明

目前,全国处于经营状态的经纪公司200多家,虽然保险经纪业务在国内还处于起步阶段,但由于他们不代表某一家保险公司的立场,适应了保险市场产品多元化的需要,而且国内的保险经纪公司也有自己的优势——熟悉国内的市场、了解国内的体制和文化,其业务模式和营销理念更具有客户导向,代表了规范化、国际化的趋势。可以预见,在解决了目前遇到的一些问题后,中国保险经纪人的发展前景可期。                           

 

 

安诺保险经纪有限公司  姚建声

                          


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